Что такое ГЭСВ
Годовая эффективная ставка вознаграждения показывает цену займа в пересчёте на год со всеми платежами. МФО обязана указывать её рядом с любой ставкой.
Почему у короткого займа она такая большая
ГЭСВ отвечает на вопрос: какой была бы цена, если бы такие условия повторялись весь год, а проценты шли на проценты. Заём на 21 день с вознаграждением 5,9% при годовом пересчёте даёт 170,0%, хотя заплатите вы именно 5,9%.
Поэтому короткий заём и длинный сравнивать только по ГЭСВ нельзя. Смотрите две цифры: сумму в тенге, которую вернёте сверх займа, и ГЭСВ при сравнении займов с одинаковым сроком.
Как она считается
Берутся все платежи заёмщика по их датам и находится годовая ставка, при которой они в сегодняшних деньгах равны полученной сумме. Простое умножение дневной ставки на 365 даёт другой, неверный результат.
| Что сравниваете | На что смотреть |
|---|---|
| Два займа на один срок | ГЭСВ: ниже значит дешевле |
| Короткий и длинный заём | Переплату в тенге и то, потянете ли платёж |
| Одинаковая дневная ставка, разный срок | ГЭСВ у короткого выше, переплата ниже |